L’achat d’une maison est l’achat le plus important que vous puissiez faire. Avant de souscrire un prêt immobilier, assurez-vous de savoir ce que vous pouvez vous permettre d’emprunter. Découvrez où obtenir un prêt immobilier, les différents types et le processus.
Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier est un emprunt contracté pour acheter une propriété ou un terrain. La plupart durent 25 ans, mais la durée peut être plus courte ou plus longue.Le prêt est « sécurisé » par rapport à la valeur de votre maison jusqu’à son remboursement.Si vous ne pouvez pas maintenir vos remboursements, le prêteur peut reprendre possession de votre maison et la vendre afin qu’ils récupèrent leur argent.
Utilisez notre calculateur de capacité de paiement pour déterminer votre budget ou faites appel à un courtier gratuit en prêt immobilier. Ne vous étendez pas si vous pensez que vous aurez du mal à respecter vos remboursements.Pensez également aux coûts de fonctionnement liés à la possession d’une maison, tels que les factures domestiques, les taxes municipales, les assurances et l’entretien.Les prêteurs voudront voir la preuve de vos revenus et de certaines dépenses, et si vous avez des dettes.Ils peuvent demander des informations sur les factures de ménage, l’entretien des enfants et les dépenses personnelles.Les prêteurs veulent des preuves que vous pourrez garder vos remboursements si les taux d’intérêt augmentent.Ils pourraient refuser de vous proposer une hypothèque s’ils ne pensaient pas pouvoir vous le permettre.
Où obtenir un prêt immobilier
Vous pouvez demander un prêt immobilier directement auprès d’une banque ou d’une société de construction, en choisissant parmi leur gamme de produits.Vous pouvez également faire appel à un courtier en hypothèques ou à un conseiller financier indépendant, qui peut comparer différents prêts hypothécaires sur le marché.Ainsi que des prêts qui ne sont pas offertes directement aux clients.Certains courtiers gratuits en prêts immobiliers de l’ensemble du marché, tandis que d’autres examinent les produits d’un certain nombre de prêteurs.Ils vous raconteront tout cela, et s’ils ont des frais, lorsque vous les contacterez pour la première fois.Prendre conseil sera presque certainement préférable, sauf si vous avez une grande expérience des questions financières en général et des prêts immobiliers en particulier.
Le prêteur vous enverra une lettre pour confirmer que vous n’avez reçu aucun conseil et que l’hypothèque n’a pas été évaluée pour déterminer si elle vous convient.Dans certains cas, vous devrez peut-être confirmer que vous êtes conscient des conséquences de la souscription d’une hypothèque sans recevoir de conseils et que vous êtes heureux d’aller de l’avant.Si, pour une raison quelconque, l’hypothèque s’avérait inappropriée pour vous ultérieurement, il vous sera très difficile de déposer une plainte.Si vous optez pour l’exécution uniquement, le prêteur procédera toujours à des contrôles détaillés de l’accessibilité financière de vos finances et évaluera votre capacité à continuer à effectuer des remboursements dans certaines circonstances.
Demander un prêt immobilier
Demander un prêt est souvent un processus en deux étapes.
La première étape implique généralement une recherche de base pour vous aider à déterminer votre budget et le type de prêt dont vous pourriez avoir besoin.
La deuxième étape est celle où le prêteur hypothécaire procédera à une vérification plus détaillée de l’abordabilité et, s’il ne l’a pas déjà demandé, à une preuve de revenu.
Étape 1
En règle générale, le prêteur ou le courtier en prêt immobilier vous posera une série de questions pour déterminer le type d’hypothèque que vous souhaitez obtenir et la durée de votre choix.Ils essaieront également de déterminer, sans trop entrer dans les détails, votre situation financière.Ceci est généralement utilisé pour indiquer à quel point un prêteur pourrait être prêt à vous prêter.Ils doivent également vous donner des informations clés sur le produit, leur service et les éventuels frais.
Étape 2
Le prêteur ou le courtier commencera une «enquête factuelle» complète et une évaluation détaillée de l’accessibilité financière pour lesquelles vous devrez fournir des preuves de votre revenu et de vos dépenses spécifiques, ainsi que des «tests de résistance» de vos finances.Cela pourrait impliquer des questions détaillées sur vos finances et vos projets futurs qui pourraient avoir une incidence sur vos revenus futurs.
